El verano ya ha llegado y es un buen momento para relajarnos leyendo todos esos artículos e informes que teníamos pendientes desde hace tiempo.
¿Qué ha ocurrido durante el último año? Desde que publicamos nuestras lecturas veraniegas de 2020, hemos sido testigos de la evolución del Open Banking por todo el mundo a pesar de la pandemia y los retos a los que se ha tenido que enfrentar.
La autenticación reforzada de cliente (SCA) se ha lanzado e implementado por toda Europa y, en España, algunos bancos han empezado a declinar transacciones no autenticadas superiores a 30 euros.
También hemos visto un aumento en la adopción de productos habilitados por Open Banking en Europa con unos resultados tangibles: hasta 2,5 millones de clientes y negocios utilizan este tipo de productos en el Reino Unido, junto a 300 proveedores de fintech que se han incorporado a la industria.
El sector de las fintech está de moda este verano y parece que la pandemia ha ayudado a disparar su adopción por todo el mundo. Tanto si eres experto como principiante en el Open Banking, estas lecturas te van a mantener ocupado todo este verano:
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1. Del Open Banking al Open Finance: El camino hacia unas finanzas más justas (artículo)
El Open Banking es el primer paso hacia el objetivo real: el Open Finance o, yendo un paso más allá, los “datos inteligentes”. Se trata de un mundo en el que la información es más accesible y segura y los clientes pueden decidir quién accede a sus datos.
El Open Finance es un movimiento que permitiría a los proveedores externos el acceso a otros datos financieros como hipotecas, pensiones y seguros, en lugar de que solo puedan acceder a productos bancarios.
Gracias al Open Finance, los clientes podrían ver todos sus productos financieros en un solo lugar, elegir con quién compartir sus datos y, por lo tanto, disfrutar del acceso a productos mucho más personalizados. El Open Finance favorecería una mayor transparencia para conseguir una sociedad financiera más justa.
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2. El futuro del Open Banking en Europa (informe de Mastercard)
Este es el informe más exhaustivo y actualizado que hemos podido encontrar sobre el estado del Open Banking en Europa.
Los autores comparan varios mercados europeos analizando su capacidad para adoptar la directiva PSD2 y las API de Open Banking. Cuando se redactó este informe, 36 países de la UE contaban con iniciativas para el Open Banking.
El informe también destaca una serie de elementos comunes y diferencias entre cada país. Por ejemplo, todos los países han incorporado la PSD2 a su legislación nacional y toda la banca personal de Europa ofrece servicios bancarios online. Sin embargo, existen diferencias a la hora de crear los estándares para las API de Open Banking, ya que algunas son nacionales y otras se externalizan a un solo banco que actúa como agregador.
El informe también incluye un índice sobre la capacidad para adoptar el Open Banking en el que se compara el progreso de cada país.
Los autores continúan con un análisis exhaustivo de la situación del Open Banking en cada país.
Este informe es esencial para aquellos que busquen un análisis completo y actualizado del ecosistema del Open Banking en Europa.
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3. El camino del Open Banking al Open Finance (entrevista escrita)
Esta publicación continúa con la misma temática y recoge una entrevista a Andréa Toucinho de Partelya Consulting en la que se compara la situación de varios países de cara al Open Finance.
Andrea escribió un informe sobre los diferentes casos prácticos del Open Banking en Europa en el que explicó por qué algunos países han tenido una actitud proactiva con las API abiertas (como los países escandinavos, el Reino Unido y España), mientras que otros como Francia no han acogido el Open Banking tan fácilmente por cuestiones de seguridad.
La entrevista también analiza las diferencias entre el Open Banking en Europa y países al otro lado del charco como Estados Unidos y Brasil.
4. La libertad de los servicios financieros: El aumento continuo de los datos financieros abiertos (informe de McKinsey)
¿Cómo impacta el Open Banking a los ciudadanos de a pie? ¿A qué parte de la población beneficiará más el Open Banking?
En este informe, McKinsey analiza el impacto directo del Open Banking en el Reino Unido, el país en el que las iniciativas llevan más tiempo.
Se comparten una serie de conclusiones interesantes, como el hecho de que los clientes tienen el doble de disposición a compartir sus datos si se precisa con claridad la función o el servicio que se beneficiará de dichos datos. El informe también detalla que los consumidores con estrés financiero son el segmento principal de las soluciones del Open Banking.
5. ¿Qué será lo próximo para el Open Banking?
¡El Open Banking ha cumplido tres años! ¿Qué será lo siguiente?
Este artículo del Foro Económico Mundial resume algunas de las principales conclusiones sobre la evolución del Open Banking. Entre estas conclusiones, se incluye el enorme apetito por la innovación, las diferencias entre regiones y cómo las API abiertas ayudan a que los bancos incorporen la tecnología digital.
6. Liberar el potencial de la SCA de la directiva PSD2: 5 indicadores del éxito
La SCA es la última directiva lanzada como parte de la PSD2. La iniciativa arrancó en España el 1 de enero de este año y ya hay bancos que rechazan transacciones si no cumplen con la normativa de la SCA.
El objetivo de esta directiva es aumentar la seguridad de las transacciones online y reducir el fraude en las operaciones de tarjeta no presente. Sin embargo, los comerciantes están teniendo problemas con la SCA y algunos de ellos están viendo un aumento en las tasas de abandono en la compra.
Si los comerciantes quieren aprovechar la SCA y cumplir con la normativa vigente, es necesario que sigan los criterios adecuados y que se lo comuniquen de forma efectiva a sus clientes. Esta publicación analiza cinco iniciativas fundamentales para liberar el potencial de la SCA.
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